Faiz geliri: Interactive Brokers ve TD Ameritrade

Yatırım hesabınızdaki kullanmadığınız nakit için faiz geliri elde etmek mümkün mü? Cevabı evet! Interactive Brokers (IBKR) ve TD Ameritrade hesaplarınızda kullanılmadan tuttuğunuz nakde faiz veriyor. Bu soru bir okuyucum tarafından sorulmuştu. Bende yanıtını araştırdım. Zira benim IBKR yatırım hesabımda da çoğu zaman anlamlı bir miktar nakit kalıyor. Bildiğiniz gibi net varlık değeri 100.000 dolar altı hesaplar için aylık 10 dolar minimum komisyon şartı var. Bazen tasarruf edemediğim aylar oluyor. Dolayısıyla, işlem yapmadan 10 dolar komisyon ödememek için her zaman bir miktar nakit tutuyorum. Ayrıca, ciddi düşüşlerde kullanmak için portföyümün %10’una yakın bir nakit tutmaya çalışıyorum. Tabi elde nakit tutmamın bir fırsat maliyeti var. Bu fırsat maliyetini azaltacak bir faiz geliri seçeneği güzel olurdu. Bakalım bu aracı kurumlar ne kadar faiz geliri veriyor.

IBKR’dan elde edilebilecek faiz geliri

IBKR müşterilerine hesaplarında kullanmadan tuttukları nakit için gün başına faiz ödüyor. Aslına bakılırsa yurtdışı aracı kurumlar arasında kullanılmayan nakit için en yüksek faiz verenlerden biri diyebiliriz. 2021 yılı Haziran ayı için şu an dolar bazlı nakde yıllık %1,2’den fazla faiz ödüyor. Bu rakamı, Haziran ayı için belirlenen %0,1’i 12 ile çarparak elde ettim. Bununla birlikte ölçek önemli. Bu faiz oranı yatırım hesabınızın net varlık miktarı 100 bin dolardan büyükse ve nakit miktarınız 10.000 doların üzerindeyse geçerli. Eğer net varlığınız 1000 bin dolardan düşükse, geçerli faiz oranı varlık büyüklüğünüze orantılı azalıyor. Örneğin 50 bin dolarlık net varlığınız varsa hesabınızdaki nakde bu faiz oranının yarısı uygulanıyor. Nakit miktarınız 10.000 doların altındaysa maalesef faiz geliri elde edemiyorsunuz. Faiz günlük işliyor. IBKR her ay uygulanacak faiz oranını güncelliyor. Aşağıdaki tabloda 29 Haziran’a kadar uygulanacak referans faiz oranlarını görüyorsunuz. Buna göre ABD Doları için belirlenen referans faiz oranı aylık %0,1.

Referans faiz oranları nasıl belirleniyor?

IBKR referans faiz oranlarını üç aşamalı bir süreçle belirliyor. Piyasa faiz oranları için kısa dönemli döviz takas piyasalarını (forex swap markets) esas alıyorlar. Bu değerler geleneksel faiz oranı kıyaslamaları (LIBOR, Fed Funds Rate, banka mevduat faizleri gibi) ile alt ve üstten sınırlanıyor. Takas piyasaları kullanılamayan para birimleri içinse geleneksel faiz oranı kıyaslamaları esas alınıyor. Belirlenen rakamlar aylık bazda her ayın 3’ncü iş gününde ilan ediliyor. Ayrıntıları merak edenler şuraya bakabilir.

Türk Lirasına da faiz veriyor mu?

Sadece Türk Lirası değil IBKR işlem amacıyla kabul ettiği tüm para birimleri için faiz ödüyor. Aşağıdaki tabloda 29 Haziran tarihine kadar geçerli Türk Lirası faiz oranını görüyorsunuz. Buna göre aylık bazda %17,982 olması lazım. Ancak, bu bana çok yüksek geldi. 🙂 Dipnotta aylık bazda dese de sanki bu rakam Türk Lirası için yıllık verilmiş gibi. Doğrusu, bu hipotezimi teyit etmeye üşendim. İlgili bir okuyucum teyit ederse lütfen yorumlar kısmında paylaşsın. Ayrıca, hesabınızdaki Türk Lirası nakdiniz için gerekli minimum miktar 60.000 TL. Bu miktardan az nakit varsa faiz geliri elde edemiyorsunuz. Son olarak IBKR bazı para birimlerine negatif faiz uyguluyor. Bu para birimleri Avro, Japon Yeni, İsviçre Frangı ve Danimarka Kronu…

Hisse alıp sattığımda nasıl oluyor?

Hesabınızdaki nakitle hisse aldığınızda fiili değiş tokuş 2 gün sonra oluyor. Buna ‘settlement date‘ deniyor. Hesabınızdan nakit çıkışı da bu tarihte oluyor. Dolayısıyla, alım emri gerçekleştikten sonra da iki gün boyunca faiz geliri elde etmeye devam ediyorsunuz. Hisse sattığınızda da nakit girişinin 2 gün sonra gerçekleşeceği için söz konusu tarihten itibaren nakdinize faiz işlemeye başlıyor.

Daha yüksek meblağlar için

IBKR, büyükbaşlar için daha fazla faiz geliri imkanı sunuyor. Eğer ABD vatandaşıysanız, yatırım hesabınızdaki nakit 10 milyon doların üzerindeyse ve ‘Eligible Contract Participants‘ (ECP) programına katılıyorsanız bu imkandan faydalanabiliyorsunuz.

TD Ameritrade’den elde edilebilecek faiz geliri

TD Ameritrade de yatırım hesabınızdaki kullanılmayan nakit için cüzi bir faiz geliri sağlıyor. Esasen TD Ameritrade’de nakit için iki alternatifiniz var. Birincisinde şirket hesabınızdaki nakdi sigortalı banka hesaplarında (insured depository accounts, IDA) tutuyor. Böylece, iflas durumunda belli bir limite kadar (500.000 dolar) varlıklarınız tazmin ediliyor. Aynı zamanda faiz geliri de elde edebiliyorsunuz. Ancak aşağıdaki tablodan görüldüğü üzere farklı nakit miktarlarına uygulanan oranlar oldukça düşük görünüyor: onbinde bir... Bu oranlar yıllık mı haftalık mı anlayamadım… Ayrıca, hesabınızda bir milyon dolarlık varlık varsa geçerli bu tablo. Altı içinde aynı. Faiz oranları aynıysa niye böyle farklı ve kademeli tablolar hazırlamışlar doğrusu anlayamadım. 🙁 Bilen varsa yorumlar kısmında paylaşsın lütfen. Ayrıntı için şuraya bakabilirsiniz.

Son olarak faizin IBKR’de olduğu gibi günlük işlediğini de belirteyim. Ancak her ayın son gününde hesabınıza yatırılıyor. İkinci seçenek ise TD Ameritrade Nakit (TD Ameritrade Cash). Ancak, oranlar gene aynı. 🙂 Tek fark bu hesabın iflas koruması 250.000 dolar. Detaylı bilgi için şuraya bakabilirsiniz.

Sonuç olarak

Belli şartlar altında Interactive Brokers ve TD Ameritrade hesaplarınızda durun nakit için faiz geliri elde etmeniz mümkün görünüyor. Ancak, çok fazla bir getirileri yok. Bir diğer alternatif, nakdinizi para piyasası fonlarında tutmanız olabilir. Ancak, burada da işlem maliyetlerini ve olası sermaye kaybı riskini göze almanız gerekiyor. Attığınız taş ürküttüğünüz kurbağaya değer mi bilemiyorum. Bu düşük faiz ortamında varlıklarınızda belli bir ölçeğin altındaysa bu işe çok kafa yormaya gerek yok bence. 🙂 Siz ne düşünüyorsunuz?

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere sağlıcakla kalın.

Copyright secured by Digiprove © 2021 Pintidegiltutumluyum