Para Çekimi: TD Ameritrade’den Banka Hesabınıza

Para Çekimi: TD Ameritrade’den Banka Hesabınıza

Para çekimi, daha doğrusu Wise hesabı ile TD Ameritrade‘den para çekme konusunda yazı talepleri geldi farklı mecralardan. Bunun üzerine bu konuyu görsellerle anlatan kısa bir yazı hazırlamaya karar verdim. Düzenli okuyucularımın bildiği gibi birkaç hafta önce Wise hesabı ile TD Ameritrade hesabınıza nasıl para yatırabileceğinizi anlatmıştım. Henüz okumayanlar için linki burada. Maalesef TD Ameritrade’in, Interactive Brokers‘ın aksine, Türkiye’de ki bir bankada Türk Lirası hesabı yok. 🙁 O yüzden ya swift kullanacağız ya da daha dolaylı bir çözüm. Para Transferi Sorunu ve Yurtdışı Piyasalara Yatırım başlıklı yazımda dolaylı yolların neler olabileceğini ele almıştım. Aklıma gelen yolları tek tek deneyip sonuçları da sizlerle paylaşmıştım. Şu ana kadar TD Ameritrade özelinde para transferi için çalışan tek dolaylı yöntem Wise hesabı açıp, ACH sistemi üzerinden ABD’de yaşayan biri gibi para transfer etmek oldu. Neyse lafı uzatmadan konuya odaklanalım.

TD Ameritrade arayüzünde

Bu yöntemle para çekimi yapabilmek için öncelikle TD Ameritrade hesabınız ile Wise‘ın size tahsis ettiği dolar hesabınızı birbirine bağlamanız gerekiyor. Bunun nasıl yapıldığını Wise Çoklu Para Hesabı ve TD Ameritrade başlıklı yazımda ayrıntılı bir şekilde anlatmıştım. Şimdi sıra geldi para çekimi işine. Yine TD Ameritrade’in internet arayüzünden hesabınıza girip My Account/Withdraw yolunu izliyorsunuz.

Para çekimi - I
Para çekimi – I

Karşınıza gelen ekrandan Transfer Money to Your Bank (ACH) ifadesini seçtiğinizde karşınıza aşağıdaki gibi bir ekran geliyor. Bu sayfada To bank connection (bağlı banka hesabınıza) altında yer alan bağlı hesabınızı seçiyorsunuz. Ardından çekmek istediğiniz miktarı Amount kısmına giriyorsunuz. Ben deneme amacıyla aşağıdaki resimde görüldüğü üzere 2 dolarlık giriş yaptım. İlgili kısımları doldurduktan sonra Continue (devam) diyoruz.

Para çekimi - II
Para çekimi – II

Bir sonraki aşamada girdiğimiz bilgilerin teyit etmemizi isteyen bir ekran karşımıza çıkıyor. Kontrol edip, doğruysa para çekimi talebimizi Submit butonuna tıklayarak resmiyet kazandırıyoruz. Hatalıysa Edit seçeneğini seçerek yanlış bilgileri düzeltiyoruz.

Para çekimi - III
Para çekimi – III

My Account/Deposits&Transfers/Activity seçeneğinden para çekimi talebimizin ne aşamada olduğunu kontrol edebiliriz. Aşağıdaki resimden görüldüğü üzere ilk aşamada Pending (One-Time) Transactions (bir seferlik bekleyen işlemler) kısmında talebimiz (withdrawal) gözükecektir. Birkaç dakika sonra ise işlemimiz tamamlanıp Completed Transactions (tamamlanan işlemler) kısmında da yer alacaktır.

Para çekimi - IV
Para çekimi – IV

Wise arayüzünde

Şu ana kadar Wise tarafında hiç bir işlem yapmadık. Ayrıca, ACH sistemi üzerinden ABD içi bir işlem yaptığımız için hiç bir ücrette ortaya çıkmadı. Eğer Türkiyede’ki banka hesabımıza swift yapsaydık, banka komisyonları hariç TD Ameritrade bizden işlem başına 25 dolar ücret talep edecekti. 🙂 Şimdi TD Ameritrade tarafında yaptığımız para çekimi işleminin karşılığının Wise‘daki dolar hesabımıza yatıp yatmadığını kontrol edelim. Bu arada, TD Ameritrade tarafında işlem, bir kaç dakikada tamamlanmış gözükse de Wise arayüzünde söz konusu işlemin gözükmesi en az bir iş gününü alabiliyor. Aklınızda olsun. Neyse, aşağıdaki resimden gördüğünüz gibi 2 dolarım Wise‘daki dolar hesabıma yatmış. 🙂

TransferWise aktivite raporu
TransferWise aktivite raporu

Tabi para transferi maliyetimiz tamamen sıfır değil. Şimdi bu meblağı Türk Lirasına çevirip Türkiye’de ki banka hesabımıza aktarmak istersek ne kadarlık bir maliyet çıkacak ona bakalım. Öncelikle 2 dolarımızı Türk Lirasına çevirmek istersek aşağıdaki resimden gördüğünüz üzere bir sentlik bir işlem maliyeti çıkıyor. Dönüşüm işinden elimize ise 14,73 TL geçiyor.

Para dönüşümü maliyeti
Para dönüşümü maliyeti

Sırada Wise‘dan 14 lira 73 kuruşumuzu Türkiye’de ki banka hesabımıza aktarmak var. EFT ücreti yok gibi gözüküyor. Ancak, Wise bizden 10,57 TL işlem ücreti talep ediyor.

Banka hesabına TL transferi maliyeti
Banka hesabına TL transferi maliyeti

Sonuç olarak

Wise hesabı açarak elde ettiğimiz dolar hesabı bilgilerini kullanarak TD Ameritrade’ten yaptığımız para çekimi işlemi tamamen maliyetsiz değil. İlk olarak Wise tarafında dolardan TL’ye dönerken işlem komisyonu (%0,55) var. Yazı örneğinde 2 dolar için 1 sent çıktı. Teklif edilen kur ise banka kurlarına göre daha iyi. Tabi forex piyasasındaki kurlar kadar iyi olmayabilir. Teklif edilen kur seviyesinin özellikle büyük meblağlar söz konusu olunca dikkat edilmesi gereken bir unsur olduğunu vurgulamak istiyorum. Diğer taraftan bir kaç bin dolarlık işlem için çok önemli değil diye düşünüyorum. Ayrıca, TD Ameritrade hesabınızdan çektiğiniz parayı TL’ye dönüştürdükten sonra banka hesabınıza aktarmak isterseniz 10,57 TL‘lik bir cezanız daha var. Umarım bu yazı aydınlatıcı olmuştur.

Bir sonraki yazıda görüşmek üzere sağlıcakla kalın.

Okuyucularıma Not

Pinti Değil Tutumluyum’a ilgi gösterdiğiniz için teşekkür ederim. Bu bloğu ayakta tutabilmek ve masraflarını karşılayabilmek için bağlı linkler kullanmaya karar verdim. Eğer burada yazdıklarımın size bir değer kattığını düşünüyorsanız, aşağıdaki linklere tıklayarak bana destek olabilirsiniz. 🙂 Sevgiler.

Wise (eski adıyla TransferWise) hesabı ile yurtdışı aracı kurumlara düşük maliyetli para transferi yapmak için: Wise hesabı açın.

Hızlı bir şekilde hesap açıp, ABD sermaye piyasalarında komisyonsuz alım satım işlemi yapmak istiyorsanız Webull‘u deneyebilirsiniz.

Digiprove sealCopyright secured by Digiprove © 2021 Pintidegiltutumluyum

32 thoughts on “Para Çekimi: TD Ameritrade’den Banka Hesabınıza

  1. Teşekkürler. Peki, ACH yöntemiyle Türkiye’deki bankaya da aynı şekilde transfer oluyor mu? Yoksa bankaya aktarmanın tek yolu swift mi?

    1. Maalesef Türkiye’deki banka hesabınıza doğrudan para çekmenin tek yolu swift. Selamlar.

  2. Bilgi için teşekkürler. Peki 10,57 TL’lik ücret sabit mi? Ya da ne kadara kadar 10, 57 ücret kesiyor acaba?

  3. INTERACTİVE BROKERS DA LITE VE İBKR PRO AYRIMI VAR, BENIMKI IBKR PRO, KOMİSYON ALIYOR, IBKR LITE OLUNCA ALMIYOR, BIZLER İBKR LITE ACABILIYORMUZ ?

      1. Peki, dün işlem yaptım deneme amaçlı, Kanada borsasında işlem yaptım, komisyon alınmadı, ancak abd borsasinda işlem yapınca 100 dolara 1 dolar komisyon aldı, normalde sıfır komisyon olması gerekmez mi, tıpkı BKRY LITE gibi, çözümü nedir, TD ameritrade demi komisyon alıyor , sizce hangisi iyi?

        1. Merhaba,

          TD Ameritrade kullanarak henüz bir alım yapmadım. Dolayısıyla, fiili uygulama nasıl bilemiyorum şu an. Belki bu konuda diğer okuyucularımın fikri olabilir. Selamlar.

          1. Hayır Hakan Bey. Denemedim. Bir ara gündemime alıp inceleyeceğim. Selamlar.

        2. Merhaba,
          Ben Ameritrade den altın ve gümüş ETF lerinden aldım ancak herhangi bir ücret kesilmedi. Hatta aldığım bir kısım gümüş ETF’ini geri sattım ondan da bi kesinti olmadı.
          İyi günler.

  4. Merhaba,

    Oncelikle blog’unuzu cok begendigimi soylemeliyim. Paylastiginiz bilgiler, icerik kalitesi ve uslubunuz gercekten takdire sayan.

    Kendimi bildim bileli ucret karsiligi zamanimi satmaktan nasil kurtulabilirim sorusuna bir cevap bulmaya calisiyorum. Universitede ve akabinde emegimin marjinal faydasini arttirmaya odaklanmistim, bir baska deyisle bir konuda ne kadar derinlemesine uzman olursam pazarlik gucumun ve kazancimin o kadar fazla olacagini dusunmustum, buradan hareketle de 40’li yaslarda emekli olmayi ve rahata ermeyi planlamistim. 40’lu yaslarin ortalarina dogru ilerledigim su gunlerde fikrim oldukca degisti, derinlemesine daldikca cok az sey bildigimi fark ettim ve bahsettigim azinliga girme sansimin olmadigini gordum, genel olarak Turkiye’de calismanin getirdigi dezavantajlar da kostek olma noktasinda iyi calisti, bir iki ufku genis calisma firsati hatta girisim(cik) ciksa ve yurt disi maceralarim olsa da 20’li yaslarda kurguladigim noktaya gelemedigimi soylemeliyim, kurgumun dogru ve yanlisligi ayri bir konu, etrafimda yol gosterebilecek birileri oldugunu soylemem guc dogrusu. Planin yurumedigini tecrube edip, yas olarak emeliligin hafif hafif ufukta gorunmeye basladigini fark edince, 1.5 – 2 senedir bir arayisa girmistim, konuyla ilgili internet’de bakininca bazi sitelere rast geldim. BIr tane su’ydu: millennial-revolution.com. Ekonomi ve finans her zaman ilgimi cekmisti, master dusunmeye baslamistim hatta basvuru yapip kabul de aldim ama hem emin olmak hem de Covid dolayisiyla bir sene ertelemeye karar verdim. Bu surecte yurt disi piyasalara nasil yatirim yapabilirim, para nasil transfer edebilirim, … vs. derken bir arkadasimi da gaza getirdim sayilir 🙂 Sitenizi ilkin onun gonderdigi bir link’den gordum. Arkadasim su anda crypto tarafina odaklandi, her ne kadar ben de bazi cuzi girisler yaptiysam da simdilik gozlemci olarak takiliyorum. Para transfer konusunu ise hala tam cozemedim. Gorebildigim kadariyla butun alternatifler USD TL bazli calisiyor. Turkiye’deki USD hesabindan Amerika’daki USD hesabina transfer yapmanin tek yontemi swift gorunuyor. transferwise’de bakindim hatta destek hattina baglandim ama anladigim kadariyla Amerika’da sizin adiniza acilmis hesaba swift yapamiyorsunuz, o hesabi ancak Amerika icindeki transferlerde kullanabiliyorsunuz. Eger currency exchange yaparsaniz transferwise’deki USD hesabinizdan TRY hesabiniza aktariliyor. Acikcasi Turkiye’de TL tutmadigim icin parite gecisleri beni dusundurtuyor. transferwise’da ya da baska bir yerde switft masraflarina girmeden bunu yapmanin bir yontemi var midir?

    Kusura bakmayin biraz uzun bir yazi oldu. Baska bir uygulamada yazmistim ama sonra paste yapamadigimi fark ettim, sanirim yazilar kopyalanmasin diye copy ve paste’i engellemissiniz :-), sadece paste’i acmaniz, yapilabilir mi bilmiyorum, sanirim isinizi gormuyordu?

    Tesekkurler,

    1. Merhaba Baran Bey,

      Bloğu beğenmeniz beni sevindirdi. Doğrusu aldığım olumlu geri dönüşler bana motivasyon sağlıyor. 🙂 Hayatın erken dönemlerinde size yol gösterecek bir mentorunuz yoksa genellikle deneme yanılma yöntemiyle öğreniyorsunuz. Tabiki bu şekilde tecrübe edinmekte zaman alıyor. Bende şu andaki tecrübe ve bilgim olsaydı 20 yıl önce çok farklı hareket ederdim. Ama artık geçen zaman için yapabileceğimiz birşey yok. Sadece şu anı yaşayabilir ve şimdi bireyler yapabiliriz. Zaten bu yüzden de 10 – 12 yıl içinde finansal açıdan bağımsız olma hedefiyle yola çıktım 2 yıl önce. İleride hayat ne gösterir bilemem ama en azından deniyorum ve arada keyif alıyorum. Sorunuza gelince TD Ameritrade için benim bulabildiğim en ucuz para transferi yöntemi şu an itibarıyla TransferWise çoklu para hesabı kullanmak oldu. Interactive Brokers’ın, örneğin, Türkiye’de bir bankada hesabı var ve sıfır maliyetle yatırım hesabınızı fonlayabiliyorsunuz. Ancak orada da paranızı TL’den dolara çevirmeniz gerekiyor. Kur muhtemelen daha iyidir ama küçük meblağlar için 2 dolarlık bir ilave ücret var. Son olarak, copy-paste sorunu yaşamıyorum blogta. Acaba farenizin ayarında bir sorun olabilir mi? Selamlar.

      1. Merhaba Tutumlu Bey,

        Mouse’umda sikinti oldugunu sanmiyorum. Herhangi bir metni de highlight edemiyorum. Baska bir siteye gittigimde herhangi bir sorun yok aslinda. Chrome’dan erisiyordum, Firefox’dan da denedim degisen birsey olmadi. Linux kullaniyorum belki ondan olabilir.

        Evet, ben de sizin dediginiz noktadan yola ciktim, hayatta her zaman yapacak birseyler buluyorsunuz, pasif kalip kaderin akisina birakmayi sevmiyorum sanirim, onun yerine denemeyi tercih ediyorum. Bir yere varip varmayacagi ya da ne kadar varacagi ayri bir konu, sonucta kontrolunuz disinda sayilamayacak kadar cok parametre var, oyle bir kombinasyon ortaya cikar ki olana razi olmaya bile sukredebilirsiniz.

        Birikimlerimi doviz + altin kombinasyonunda tutuyorum. Doviz olan kismindan varliga donmek istiyorum. Sanirim elde iki alternatif var gibi gorunuyor:

        1. USD swift
        2. USD’den TL’ye donmek + havale (IBKR ya da transferwise/tdameritrade) + TL’den USD’ye donmek + masraflar

        Anladigim kadariyla bu ikisinden baska bir alternatif gorunmuyor.

        Tesekkurler,

        1. Merhaba Baran Bey,

          Teknolojiyle aram çok kötü değil ama çok iyi de sayılmaz. 🙂 Dolayısıyla söylediğiniz husus aklımda olsun, çözüm bulabilirsem yaparım. Diğer hususlarda haklısınız. Maalesef para transferi için eldeki en uygun seçenekler bunlar. En azından benim bildiğim. Bol kazançlar diliyorum.

  5. Transferwise’dan USD hesabı açıp Tdameritrade’ye bağladınız, buraya kadar tamam, peki Türk lirası hesabı da açmak gerekiyor mu bunun için? Yani
    ”Bir bakiye açın” kısmına tıklayıp Türk lirası hesabı açmaktan bahsediyorum.

    1. Merhaba Mustafa Bey,

      Bildiğim kadarıyla gerekmiyor. Zaten banka hesabınızdan TransferWise’a para aktaracaksınız. TL bakiye hesabınız olması TransferWise hesabı açarken. Selamlar.

      1. TL hesabı açıp blok olarak 100 TL göndermemiz gerekiyor. Sonra onu dolara çevirebiliyoruz diye bir açıklama yapmışsınız daha önceki yorumlarda. Şimdi USD hesabı açarken 20 dolar yüklememi istiyor, bunun TL karşılığı ise 149 TL. Bu şekilde mi yapacağım yoksa TL hesabı açıp yükledikten sonra USD’ye mi çevireceğim? Bakiyeler kısmında TL hesabı da mı olacak mesela, siz nasıl yapmıştınız?

        Not: Bankada TL hesabım var.

        1. Bankadan 200 TL EFT yaparak TransferWise’a aktardım. Daha sonra bu 200 TL ile 20 dolar alarak dolar hesabına aktarmıştım. Kolaygelsin Mustafa Bey.

  6. Tdameritrade’den bankaya swift yaparken bir formun doldurulması gerekiyormuş, Wire kısmında. Banka hesabını tanımlamak için. Bu tanımlatma nasıl olacak, bu konuda da küçük bir bilgilendirme yapar mısınız?

    1. Merhaba Onur Bey;

      Bu sorunun cevabı sürekli değişiyor. Örneğin, TD Ameritrade’e düşük maliyetli para transferi gerçekleştirmenin bir yolunu bulunca TD Ameritrade ile IBKR arasında maliyet açısından fark epey azaldı. 🙂 Hatta sadece doğrudan ABD sermaye piyasalarına yatırım yapıyorsanız TD Ameritrade bir adım öne çıkar. Benim ikisinde de hesabım var ve bende sizler gibi bu firmaları kullanmayı yeni öğreniyorum. Şu an IBKR’yi kullanıyorum aktif yatırım için ama bu tercihim değişebilir zamanla. 🙂 Selamlar.

  7. defalarca denememe rağmen, “ The account type you are trying to open requires a W8 BEN with the full address. The city/province & country is missing.” şeklinde mail aldım tda tarafından. son zamanlarda adresiniz eğer buysa cevap vermeden bekleyin gibi bir posta daha geldi. tam dedim her şey tamam hesap açıldı ama sonrasında yine yukarıda belirttiğim ıssues başlıklı metni yanıt olarak aldım. tam bir buçuk aydın hesap açamadım. bu konuda yardımcı olursanız sevinirim. başka arkadaşlar varsa eğer yardım edebilecek, bana twitter’dan ulaşırlarsa minnettar olurum. @canaybbaoglan

    1. Merhaba Can Bey;

      Daha önce yazdığım gibi TD Ameritrade hesabını açıp aktifleştirmek maalesef benim küçük bir hatam yüzünden 2-3 ayımı aldı. 🙁 Formu tarayıp faks ile gönderirken çözünürlük çok kötüyse gönderdiğiniz form okunamamış olabilir. Ben bu sorunu yaşadım mesela. Bu noktada sıkıntı yoksa W8_BEN formunun tamamını tekrar doldurup faks çekebilirsiniz. Formda eksik bilgi kalmamasına da dikkat edin. İsminiz, adresiniz, vergi nosu (tc kimlik). Yazıda da bir güncelleme yapacağım bu hususta. Kolaygelsin diyorum.

      1. Yazıda güncelleme yaptım. Yazının ilgili kısmını tekrar okuyunca formun tamamının doldurulması gerektiğinin açık olduğunu varsaymış ve sadece vergi ile ilgili kısımlara vurgu yapmış olduğunu fark ettim. Sizin gibi okuyucularımı yanlış yönlendirmiş olmamak için yazının bu kısmını formun tamamının doldurulması gerektiğini açıkça vurgulayacak şekilde değiştirdim. Ayrıca, formun doldurulmuş bir resmini de ekledim. Linki aşağıda yer alıyor.

        TD Ameritrade: Görsellerle Bireysel Hesap Açılışı

        Selamlar.

  8. Merhabalar,

    Yazılarınız sayesinde ibkr hesabı açmış ve yatırımlar yapmış birisi olarak size Türkiye’deki banka hesabıma para çekimiyle ilgili bir soru soracağım. Bu sorum ibkr özelinde değil. Diyelim ki 100 dolarlık bir mebla ile yurtdışı borsasından bir hisse aldık (ibkr veya tdamerittade). Belirli bir süre sonra bu hisseleri 200 dolara satıp bu parayı Türkiye’deki banka hesabımıza çekmek istiyoruz. Yukarıda bahsettiğimiz yöntem ile çektik. Bunun vergilendirmesi nasıl yapılıyor. Bir kuruma bildirmeniz gerekiyor mu. Bazı yerlerde bunun gelir vergisine tabii tutulduğunu okudum. Bu konuda yardımcı olabilirseniz sevinirim. Teşekkür ederim. İyi günler dilerim.

  9. Tdameritrade’de vadeli işlem yapmak için form doldurulması gerekiyormuş sanırım, bu form nasıl doldurulur görsel bir açıklama yapar mısınız lütfen. Marjin isimli form.

    1. Merhaba Murat Bey,

      Vadeli işlemlere ilgim yok ancak müsait bir zamanda incelemeye çalışırım. Selamlar.

  10. Farktan doğan vergi muafiyeti için serbest mali müşavir tuttunuz mu? Bu işlerde hakim bir mali müşavir tavsiyesi alabilir miyiz İstanbul için

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Back to top